个人投资政策说明书
1. 投资目标
- 长期目标：
- 中期目标：
- 短期目标：
- 不追求的目标：
2. 资金分层
| 资金层 | 金额 | 用途 | 期限 | 可承受回撤 | 承载工具 |
|---|---|---|---|---|---|
| 应急金 | |||||
| 短期目标资金 | |||||
| 长期投资资金 | |||||
| 实验资金 |
3. 目标资产配置
| 资产暴露 | 目标仓位 | 允许区间 | 实现工具 | 检查频率 |
|---|---|---|---|---|
| 现金 | ||||
| 固收 | ||||
| 权益 | ||||
| 商品 | ||||
| REITs/不动产 | ||||
| 海外资产 | ||||
| 实验资金 |
4. 允许工具
- 现金和货币基金：
- 债券基金和固收+：
- 指数基金和 ETF：
- QDII 和海外资产：
- 黄金、商品、REITs：
- 单只股票或其他工具：
5. 限制事项
- 杠杆：
- 单一资产上限：
- 单一主题上限：
- 实验资金上限：
- 禁止动作：
6. 行动规则
定投
- 定投频率：
- 定投资产：
- 增加定投条件：
- 暂停定投条件：
再平衡
- 时间触发：
- 阈值触发：
- 优先使用新增资金：
- 需要卖出调仓的条件：
风险控制
- 最大可接受组合回撤：
- 现金缓冲下限：
- 集中度上限：
- 短期目标资金隔离规则：
7. 信号使用规则
- 信号只触发检查，不自动触发买卖。
- 组合级信号优先于产品级信号。
- 每次行动必须记录触发信号、人工确认问题和最终决策。
8. 复盘周期
- 月度检查：
- 季度复盘：
- 年度重审：
9. 变更记录
| 日期 | 变更内容 | 原因 |
|---|---|---|